保険タイプの選択一例

入院給付金の基準額は全国的にみて「1日5,000円」が一般的に多いようです。そこで「入院給付金を5,000円」と設定したとしましょう。次に決めるのは保険期間です。期間には2種類あり「終身タイプ」と「定期タイプ」があります。あるいは1入院限度をどのくらいにするかを検討します。 保険の期間を長くし、さらに1入院限度も長くすると、当然毎月支払うことになる保険料は工学になります。保険料を抑えるためには「欲」を控えめにし、優先すべきことをしっかり見つけてから決めた方がいいでしょう。

将来の保障が有効であるか不安

代表的な疾患の平均在院日数を見ると保険タイプを決める際に参考になりますが、国は平均入院日数をアメリカやヨーロッパ並に短くする方向で調整を進めています。また、総人口が年々減少している日本では、医療制度自体も大幅に改善しようとする可能性もあり、いま発売されている民間医療の保険が、これから10年20年先も有効であるという保障はないのです。

※脳血管疾患や脳梗塞疾患など脳に関する入院は長期になる傾向にある。65歳以上の方を見るとそれが顕著に表れている。

終身タイプと定期タイプ、それぞれオススメな方のタイプ

これらのような不安を抱えている民間の医療保険ですが、それでもとりあえず保険によって安心を得たいのであれば、状況に合わなくなったときに新たに保険タイプを見直すことを前提として、1入院限度が短い「終身タイプ」がよいでしょう。これは保険料が割と安くてオススメです。 もし、「貯金がほとんどないので、もし入院が長引いてしまったらどうしよう」と不安の方は共済商品のように1入院限度が長い「定期タイプ」がよいでしょう。

保険料を割安に抑えたい方は……

また、「短期入院」＋「終身保障」が主に売れている現代の流れに反しますが、保険期間10年で免責期間が「30日」「60日」の2種類から選択でき、「1入院限度」が「365日」という内容の保険商品が「アメリカンホーム保険」から発売されています。保険料が割安なのですが、これは免責期間が1〜2ヶ月あるため注意しましょう。

1入院限度を長期にとり、通算限度のない割安共済商品例

こくみん共済「医療タイプ」

掛け金　1,600円（月額）
保障期間は60歳まで（新規加入は0歳から満59歳）

都民共済「入院2型」

掛け金　2,000円（月額）
保障期間は65歳まで（新規加入は18歳から満59歳）

CO・OP共済「たすけあい」

掛け金　2,000円（月額）
保障期間は65歳まで（新規加入は0歳から満64歳）

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• 入院時初日からの給付金支給が得だ
• 女性限定保険は女性の味方だ
• 終身保険は一生安心だ
• ボーナス（お祝い金など）は得だ
• 誰でも入れる保険は加入すべきだ

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